銀行明細CSVで記帳する方法：取り込み前の準備と重複・残高チェック

銀行明細CSVは、入出金の記録を会計ソフトへ移し、請求書や既存仕訳と照合して使います。

入金をすべて売上、出金をすべて経費にすると、売掛金の回収や生活費を誤って計上してしまいます。

ここでは月初残高100,000円から月末125,000円になる5件を使い、取り込み前後の確認方法を説明します。

CSVだけでは支出の目的まで分からない

銀行CSVには日付、入金、出金、摘要、残高などが入っていますが、そのお金が何のために動いたかは別の資料が必要です。

請求済みの売上か、カード代の引落しか、生活費なのかを、請求書・領収書・カード明細と合わせて判断します。

CSV取り込みはファイルを読み込ませる機能で、銀行へ常時接続する自動連携とは別です。

銀行によって列の構成も違います。

たとえば武蔵野銀行の公式説明では、1行目は口座や対象期間の情報、2行目以降は取引通番・日付・入出金額などの取引データです。

出典1

最初の行を無条件に取引として取り込むと、不要なデータやエラーが混ざります。

一か月・一口座で原本と照合用の数字を残す

対象を「9月1日〜30日、事業用普通預金A」にそろえ、銀行から出したCSVの原本は編集せず保存します。

形式の変換はコピーで行い、取得日、期間、件数、入出金合計、開始残高、終了残高を控えます。

すでに9月前半を取り込んでいる場合は、月全体を再度登録しないよう、前回の取込範囲と取引番号を照合します。

同じ日に同額の取引が二つある場合もあるので、日付と金額だけで重複と決めないことが重要です。

銀行で取得できる期間や件数には違いがあるため、必要な月を早めに原本として残しておくと再確認できます。

5件の明細を正しく仕訳へつなぐ

図の内容をテキストで読む

• 9月3日：明細の内容：請求済み代金の回収。仕訳：普通預金／売掛金50,000円
• 9月5日：明細の内容：記帳済みカード代の引落し。仕訳：未払金／普通預金12,000円
• 9月10日：明細の内容：生活費の引出し。仕訳：事業主貸／普通預金20,000円
• 本文の架空5件から3件を抜粋。

月初の預金は100,000円で、売掛金50,000円とカード未払金12,000円はすでに帳簿へ記録してある例です。

金額は税込で、消費税の税区分を省略しています。

入金合計は60,000円、出金合計は35,000円です。

月末残高は100,000＋60,000−35,000＝125,000円になります。

この5件で新しく増える経費は通信費3,000円だけで、売上の増加はありません。

売掛金の回収と個人資金の補充は売上ではなく、カード精算と生活費も新しい経費ではないためです。

取り込み先の形式に合わせ、少数で確認する

取込先が求める日付、文字コード、入出金列、金額の符号、科目名、必須項目へ列を対応させます。

出金をマイナスで表す形式と、入金・出金を別列にする形式では、変換方法が違います。

摘要にカンマや改行が入ることもあるため、単にカンマで区切り直すと一件の明細を壊す場合があります。

最初は入金一件・出金一件を候補画面などで確認し、入金で預金が増え、出金で減ることを確かめてから全体へ進みます。

エラーや重複として外れた行も件数に含めて管理すると、「取り込み成功」と表示されても一部が未処理のまま残ることを防げます。

件数と残高の両方が合えば、取り込みを説明できる

5件すべてについて、新規記帳、既存仕訳との対応付け、重複除外のどれになったかを残します。

すでに売掛金を立てただけなら回収の仕訳は必要ですが、預金への入金まで手入力済みなら、もう一つ作る必要はありません。

請求が記帳済みかどうかと、銀行の増減まで記帳済みかどうかを分けて確認します。

最後に、銀行の入金60,000円・出金35,000円が対応する帳簿の動きと一致し、預金残高が125,000円になるかを見ます。

差があれば、最後に一致していた日から取引を追い、期間のずれ、入出金の逆転、重複、手入力、口座間振替の片側漏れを調べます。

差額だけを雑費で埋めず、元CSVの該当行と資料へ戻れば、修正した理由も残せます。

記帳後の預金残高と未決済の確認は、月末経理の照合手順につなげられます。

OpenTaxでは、AIに明細の整理と記帳を頼む方法も

銀行CSVをAIに読み取ってもらい、請求書や既存仕訳との関係を添えてOpenTaxへ記帳を依頼する方法があります。

たとえば「9月5日の12,000円は計上済みのカード未払金」と伝えることで、確認すべき候補が具体的になります。

OpenTaxに登録された仕訳は人が確認して確定する流れなので、上の入出金合計と月末125,000円を照合してから進められます。

ソフト本体は無料で、AIサービスや保存先の費用が別にかかる場合があります。